10 min czytania
Zastanawiasz się, czy ubezpieczenie NNW jest obowiązkowe? Ubezpieczenie komunikacyjne NNW zawarte jest w większości polis OC, ale nie oznacza to, że musisz z niego skorzystać. Mimo wszystko warto je mieć, aby uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji wypadku. Co to jest NNW w ubezpieczeniu auta i w jakich przypadkach przysługuje odszkodowanie?
Spis treści:
Każdy samochód poruszający się po publicznych drogach musi mieć obowiązkowe ubezpieczenie OC. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zabezpiecza kierowcę finansowo na wypadek wyrządzenia szkody w związku z ruchem pojazdu. Nie wszystkie polisy są jednak takie same. Każda umowa może inne zapisy, dlatego sugerowanie się wyłącznie wysokością składki nie jest dobrym pomysłem. Przed podpisywaniem umowy warto upewnić się, co wchodzi w skład ubezpieczenia. Jednym z ważnych punktów jest ubezpieczenie NNW samochodu. Co to jest i jak działa? Dowiedz się, jaką ochronę daje NNW w przypadku ubezpieczenia pojazdu.
O wypadek samochodowy nietrudno – wystarczy chwila nieuwagi. Przed konsekwencjami zabezpiecza częściowo ubezpieczenie OC, które jest obowiązkowe. Warto jednak pamiętać, że obejmuje ono przede wszystkim zniszczenia spowodowane nieostrożną jazdą. A co z odszkodowaniem dla pasażerów, sprawcy wypadku i innych uczestników zdarzenia?
Rolę dodatkowego zabezpieczenia pełni ubezpieczenie NNW samochodu. Jest to polisa chroniąca przed następstwem nieszczęśliwych wypadków i obejmuje zarówno kierowcę, jak i pasażerów własnego samochodu oraz tych podróżujących innymi autami biorącymi udział w wypadku.
Świadczenie NNW jest wypłacane uczestnikom zdarzenia niezależnie od odszkodowania z polisy OC, jeśli takowe zostało przyznane. Warto jednak pamiętać, że niektóre z towarzystw nie wypłacą środków, jeśli w pojeździe znajdowało się więcej osób niż liczba określona w dowodzie rejestracyjnym.
Przeczytaj też: Co grozi za brak przeglądu technicznego?
Wiemy już, co to jest NNW w ubezpieczeniu auta, ale za co właściwie jest przyznawane? Jest to przede wszystkim forma zabezpieczenia finansowego kierowców oraz pasażerów. W momencie, gdy któryś z nich dozna uszczerbku na zdrowiu, polisa NNW zapewni odszkodowanie lub pokryje koszty leczenia. Jeśli pasażer dozna więc np. kontuzji nogi, będzie mógł opłacić wizytę u specjalisty z tytułu ubezpieczenia. W niektórych umowach można znaleźć także zapisy o pokryciu kosztów rehabilitacji, wizyt kontrolnych, transportu, protez czy niezbędnych leków. Odszkodowanie wypłacane jest też w przypadku śmierci.
Co ważne, ze wsparcia finansowego może również skorzystać kierowca, który spowodował wypadek. Otrzyma je oczywiście od towarzystwa, w którym wykupił polisę. Jeśli natomiast masz również ubezpieczenie NNW w innych polisach, np. na życie lub w ubezpieczeniu pracowniczym, nic nie stoi na przeszkodzie, by pozyskać kilka odszkodowań. Ubezpieczenia NNW z różnych towarzystw mogą być kumulowane.
Wielu kierowców zastanawia się, czy ubezpieczenie NNW jest obowiązkowe – niemal każdy doradca ubezpieczeniowy oferuje polisę OC wraz z NNW. Warto jednak wiedzieć, że nie ma takiego obowiązku. Ubezpieczenie NNW auta jest dobrowolne i do legalnej jazdy w Polsce wystarczy zwykłe OC. Mimo to warto z niego skorzystać. Dodatkowe świadczenie pieniężne po wypadku lub utracie najbliższej osoby może pomóc przetrwać ciężkie chwile. To szczególnie ważne u osób, które nie byłyby w stanie kontynuować pracy po wypadku, a nie obejmuje się żadna inna forma ochrony finansowej.
Wątpliwości co do tego, czy NNW jest obowiązkowe, wynikają najpewniej z ofert towarzystw ubezpieczeniowych. Większość z nich ma już NNW w pakiecie. Mimo to niektóre ubezpieczalnie oferują tanie ubezpieczenia OC bez ochrony od następstw nieszczęśliwych wypadków. Warto mieć tego świadomość i w dokładnie sprawdzić Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU). Za niską ceną OC mogą stać też inne negatywne warunki, np. brak Assistance lub niekorzystne zapisy NNW. Jeśli natomiast wybierasz samo OC, najważniejszym czynnikiem wpływającym na wybór jest cena – zgodnie z ustawą z dnia 22 maja 2003 r. zakres ochrony jest jednakowy we wszystkich towarzystwach ubezpieczeniowych.
Okazało się, że Twoje ubezpieczenie OC nie zawiera NNW? Nie musisz czekać do momentu podpisywania nowej umowy. Polisę NNW można dokupić w dowolnym momencie. Najczęściej nabywana jest wraz z OC lub AC, ale nic nie stoi na przeszkodzie, aby wyposażyć się w nią później. Koszt samego NNW jest niewielki i wynosi najczęściej ok. 50-150 zł rocznie. Warto jednak zwrócić uwagę na sumę ubezpieczenia oraz warunki umowy – za niską ceną najczęściej kryje się niski zakres ochrony ubezpieczeniowej.
Jeśli wykupisz ubezpieczenie NNW później, możesz podpisać umowę na krótszy okres, aby kończyła się wraz z polisą OC. Dzięki temu następnym razem wykupisz oba ubezpieczenia w pakiecie – to zwykle korzystniejsze finansowo. Kwota składki na niepełne NNW zostanie pomniejszona proporcjonalnie o liczbę miesięcy brakującą do pełnego roku.
Należy też podkreślić, że ubezpieczenie komunikacyjne NNW zawarte w OC to nie to samo, co NNW w życiu prywatnym. Polisa ta jest przypisana do samochodu, a zatem dotyczy tylko wypadków związanych z podróżą samochodem lub użytkowanym go. Jeśli więc chcesz, aby ochrona NNW objęła także inne sfery życia, niezbędne będzie rozszerzenie polisy. Wówczas zabezpieczenie finansowe uwzględni wypadki w domu, w pracy, w podróży czy podczas uprawniania sportu. Podobne możliwości da też OC w życiu prywatnym, które pokryje chociażby koszty zalania mieszkania czy uszkodzenia mebli w wynajmowanym mieszkaniu.
Polecamy artykuł: e-Toll, czyli System Poboru Opłaty Elektronicznej Krajowej Administracji Skarbowej – co to jest?
Bez względu na to, czy NNW jest obowiązkowe, czy nie, warto z niego skorzystać. To dość szerokie zabezpieczenie, które chroni również kierowcę. Co więcej, przysługuje nie tylko w momencie zdarzenia drogowego. Odszkodowanie z NNW zostanie wypłacone, gdy do uszczerbku doszło:
To najczęstsze sytuacje ujęte w umówię NNW. Dobrym pomysłem jest natomiast rozszerzenie zakresu polisy. Niektóre towarzystwa oferują także dodatkową ochronę, np. w życiu prywatnym czy w pracy.
Ubezpieczenie nie zostanie natomiast wypłacone, jeśli kierowca:
Pamiętaj, że NNW nie jest ujednoliconym rodzajem ubezpieczenia, identycznym u wszystkich ubezpieczycieli. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe konstruuje własną ofertę, którą warto przeanalizować punkt po punkcie. Szczególną uwagę zwróć na kwotę ubezpieczenia oraz jego zakres.
Określone w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia zasady są bardzo ważne i wpływają na opłacalność polisy. Punktem wyjściowym jest oczywiście suma ubezpieczenia NNW – to od tej kwoty obliczana kwota odszkodowania. Wysokość świadczenia uzależniona jest od procenta uszczerbku na zdrowiu, a klasyfikację najbardziej typowe obrażeń ciała można ujrzeć w tabeli udostępnianej przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Dla przykładu złamanie obojczyka to ok. 1% uszczerbku, natomiast uszkodzenie kręgosłupa – ok. 15%. Jest istotna różnica, czy procent ten będzie obliczany na podstawie 10 tys. zł czy 100 tys. zł. Szczegółowe warunki znajdziesz w OWU danego ubezpieczyciela.
Równie istotne jest to, co właściwie obejmuje dana polisa NNW. Upewnij się, czy:
Co zrobić, aby otrzymać odszkodowanie z ubezpieczenia NNW? Przed zgłoszeniem szkody warto dokładnie przeczytać OWU, aby poznać zasady postępowania po wypadku. Każdy ubezpieczyciel może wymagać innych dokumentów oraz zaświadczeń, niezbędnych do stwierdzenia uszczerbku i wypłaty odszkodowania. Towarzystwo ubezpieczeniowe może wymagać m.in.:
Dołączenie orzeczenia lekarskiego jest też niezbędne w przypadku niezdolności do pracy. Jeśli natomiast o wypłatę świadczenia ubiega się rodzina zmarłego w wypadku, osoba upoważniona powinna udostępnić do względu akt zgonu i dokumentację medyczną. Przypominamy także, że odszkodowanie z tytułu NNW przysługuje nawet wtedy, gdy wcześniej zostało już wypłacone odszkodowanie z OC sprawcy – to dwa niezależne świadczenia.
Dowiedz się więcej: Przegląd techniczny samochodu – wszystko, co powinieneś o nim wiedzieć
To, czy NNW jest obowiązkowe, nie ma większego znaczenia. W większości przypadków warto się na nie zdecydować. Wbrew powszechnej opinii nie dubluje ono zakresu polisy OC. Trzeba wszak podkreślić, że w odróżnieniu od OC finansowe wsparcie otrzyma również kierowca, który doprowadził do zdarzenia. NNW nie ma charakteru odszkodowawczego i nie służy temu, aby wyrównać szkody – jest to polisa, która niejako wynagradza również własne błędy.
Dobrowolne ubezpieczenie NNW daje tak naprawdę bardzo szeroką ochronę. Przysługuje chociażby kierowcy, który utraci panowanie nad pojazdem, uderzy w przeszkodę i na skutek tego połamie sobie nogi. Jeśli taki nieszczęśnik miałby wyłącznie OC, nie dostałby żadnego odszkodowania, bo ubezpieczenie OC tego nie obejmuje. W przypadku NNW nie ma znaczenia, czy poszkodowany jest sprawcą, czy ofiarą. Dodajmy do tego fakt, że świadczenie przysługuje też, gdy przykra sytuacja przytrafi się np. podczas wysiadania z auta, pakowania zakupów czy wymiany koła. Biorąc pod uwagę, że składka to zaledwie 50-100 zł na rok, jest to bardzo opłacalne zabezpieczenie – wyjaśnia ekspert Q Service Castrol.
W przeciwieństwie do OC polisa NNW jest dobrowolna i nie trzeba jej wypowiadać. Wraz z zakończeniem umowy kończy się okres ochrony i nie jest przedłużana automatycznie. Jeśli wypowiadasz więc OC i ubezpieczasz samochód w innej firmie, rezygnujesz przy okazji z NNW. Wypowiedzenie NNW jest konieczne tylko w momencie, gdy zamierzasz przedłużyć polisę OC u danego ubezpieczyciela, ale nie chcesz już kontynuować umowy NNW. W innym przypadku towarzystwo ubezpieczeniowe zaproponuje Ci najpewniej taką samą umowę, jak przed rokiem.
Kwestie z ubezpieczeniem NNW nie są skomplikowane, a sama ochrona od następstw nieszczęśliwych wypadków jest dość szeroka. Zabezpieczenie finansowe na wypadek uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub śmierci to rzecz, z której nie warto rezygnować dla zaoszczędzenia na składce OC. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat przepisów, zapraszamy do przeczytania poradników na stronie www.qservicecastrol.eu. Znajdziesz tam również wyszukiwarkę najlepszych warsztatów w Twojej okolicy.
Eksperci Q Service Castrol to zespół doświadczonych fachowców: dziennikarzy motoryzacyjnych, inżynierów i mechaników. Razem opisują współczesną i sentymentalną motoryzację, odkrywają dla Was tajemnice techniki, budowy pojazdów, ich serwisowania i pielęgnacji.
Przygotowane przezEksperci Q Service Castrol
